Pequeños negocios: ¿cuáles son sus necesidades financieras y cómo pueden fortalecerse ante los retos del mercado?
Los pequeños negocios cumplen un rol importante en la economía del país. Representan aproximadamente el 90% de las unidades productivas, de acuerdo con cifras oficiales. Además, contribuyen con el 60% en la generación de nuevas plazas de empleo. Otro dato relevante es que cubren el 50% de la producción nacional, alcanzando casi el 99% de los servicios que un ecuatoriano consume diariamente, como: tiendas, almuerzos, transporte público (buses), entre otros.
Dada la importancia de estos negocios, también es fundamental analizar los desafíos que enfrentan actualmente, tales como: la competencia de las grandes cadenas de supermercados que están ingresando a los barrios, la situación económica de los clientes y la inseguridad, principalmente; factores que han impactado indudablemente en sus ventas.
Un vistazo a la situación de los pequeños negocios:
Según cifras del Instituto Nacional de Estadísticas y Censos (INEC), las empresas activas entre 2021 y 2022 registraron un incremento de 356.553 y, de éstas, las microempresas tuvieron un crecimiento del 44.5%.
En cuanto a las necesidades financieras que presentan los pequeños negocios, el acceso a crédito es un punto importante para destacar. De acuerdo con cifras de Andalucía, la cartera destinada a pequeños negocios representa aproximadamente el 20% del total del portafolio que maneja la entidad. Esto refleja que existe una necesidad de recursos mediante crédito en este segmento, sobre todo para cubrir: adquisición de activos fijos (maquinaria o inventarios) y la ampliación del negocio (remodelación o apertura de nuevos locales).
Recomendaciones financieras para los pequeños negocios
Recomendaciones para su fortalecimiento:
- Manejar un fondo de ahorro: Toda unidad económica debe contar con un fondo de ahorro para enfrentar imprevistos. Lo más recomendable es que este ahorro represente el 20% de la utilidad mensual. Estos recursos además pueden ser destinados para inversión sin necesidad de acudir al endeudamiento.
- Identificar la competencia: Este aspecto es fundamental para conocer los posibles riesgos frente a la competencia y prever cómo impactará en el nivel de ingresos que percibe la microempresa.
- Innovar: Este factor es necesario para diferenciarse de la competencia y ofrecer un valor agregado que atraiga a los clientes. Además, permite responder a las necesidades cambiantes del mercado, generando mayor preferencia en los clientes. Se puede considerar la implementación de diferentes alternativas de pago (tarjetas de débito y crédito, billeteras digitales, etc.), activación de negocios online con entregas a domicilio, con lo cual brinda la posibilidad de ahorrar otro tipo de recursos como la habilitación de un local comercial.
- Disponer de un inventario surtido y novedoso: Esto hará que el consumidor tenga varias opciones de elección para su consumo.
- Atención personalizada, oportuna y de calidad: Esto es clave para atraer a los clientes y retenerlos en el tiempo.
- Contar con financiamiento oportuno: El apoyo financiero para este tipo de negocios es de vital importancia, con ello se pueden abastecer de mercadería nueva, invertir en mejores tecnologías y con ello atraer a nuevos mercados dentro del portafolio de clientes de las pequeñas empresas. En este punto es oportuno contar con una entidad financiera de confianza y con la liquidez suficiente para afrontar cualquier tipo de eventualidad.
Para la reactivación de la economía nacional es necesario que las entidades financieras y el Gobierno brinden herramientas para el crecimiento y la permanencia de los pequeños negocios. Este tipo de trabajo en conjunto, promueve un sistema de mercado activo y una adecuada distribución de las riquezas.
Fuente: Esteban Correa, subgerente comercial de Andalucía.
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